【英國物業按揭全攻略】一文釐清按揭利率、成數、年期及申請途徑

英國物業按揭全攻略

英國房地產一直以來都是香港人的熱門話題,不論您是想要作為自住或以投資為目標,都需透過按揭程序購買。然而英國買樓按揭的流程、利率、成數及年期較繁雜,因此本文將為您整理英國物業按揭的種類、申請途徑及成數等內容,並細說英國按揭的申請條件,讓您在英國置業時,能更清楚購買流程及按揭程序。

投資英國物業程序有哪些?盤點購買英國物業7大流程

不管您是投資還是自住,購買英國物業的程序大致分為以下7個步驟,其中一手樓與二手樓的買賣程序又有少許不同,其差異將在流程介紹中一併為大家說明。

  1. 選擇英國物業:二手樓盤供應量通常較多,一手樓因為較稀少所以非常搶手,價格也較高。
  2. 預約看樓:選擇想看的樓盤後,建議作實地視察。
  3. 支付訂金並簽訂文件:通常皆委託律師辦理,但與一手樓不同的是,二手樓在簽訂文件前議價空間較大。
  4. 申請按揭:二手物業的交易流程非常直接且迅速,因此賣家可以盡快出售物業;一手物業則需按照發展商的時間表進行,因此銀行通常不能直接開始物業按揭程序,需到物業落成前3至6個月才可申請物業按揭。
  5. 支付首期:成功獲得按揭後,支付首期給賣家或發展商。
  6. 簽訂正式合約:由律師擬定房產買賣合約,二手樓需留意家中的物品、家具擁有權屬於誰,避免後續產生爭議。
  7. 收樓 (樓盤交吉):簽約後通知買家進行驗樓,沒問題即可收樓,完成樓盤買賣。

英國置業按揭必看!了解按揭途徑、利率及成數

申請海外按揭手續繁多,在申請按揭前建議您可以先了解申請途徑、利率等,本段將簡單介紹按揭種類、成數、年期及申請途徑,幫助您快速了解相關資訊。

  • 按揭種類:分為英國自住按揭及買樓出租按揭,自住按揭需提供居留簽證或BNO身分,且需已在英國居住滿6個月;而買樓出租按揭較適合海外買家,多數買家會在抵達英國後再重新申請自住按揭。
  • 申請按揭途徑:通常會透過英國當地銀行,或按揭經紀代理申辦,也可以上香港本地銀行提出申請,但區域及貸款金額則有限制。
  • 按揭成數:最多75%。
  • 按揭利率及年期:利率分為定息、還息不還本及浮息三種,定息按揭指的是頭兩至三年利率固定;浮息按揭利率會跟著市場變動,還款年期約5至30年;而還息不還本則只需還利息,本金最後再還即可,但通常年期較短。

英國買樓按揭條件有哪些?申請前務必確認符合這三項條件

英國買樓按揭3大條件

申請英國按揭需考量個人財務狀況等條件,以下為您盤點申請按揭時需要符合的條件,以作參考。

  • 身分證明文件: BC或BNO護照。
  • 收入證明:需證明申請人有經濟能力,例如:三個月內的銀行戶口月結單證明、銀行現金紀錄等。若想證明自己為受僱人士,建議可以找僱主發出的郵件或薪金證明,即可證明自己的經濟能力。
  • 其他文件:若是申請自住按揭,需提出地址證明。

英國按揭壓力測試如何?淺談兩大重點

英國按揭壓力測試的計算除了年薪的要求之外,有些銀行可能會以底薪做基礎,如果是找香港本地銀行申請英國按揭的話,通常因為風險管理的問題所以審核較嚴,若是找當地按揭經紀處理,就需以下列兩點作為按揭測試參考。

  1. 公款與入息比率。
  2. 日常開支及債務(香港銀行不會看,但是英國銀行會參考)。

英國物業按揭常見問題|釐清八大Q&A

英國按揭常見問題:最低按揭限額問題

除了上述提及的流程、按揭利率及條件等內容,以下為您整理在購買英國物業時的常見問題以供參考:

英國按揭常見問題1:香港人可以申請英國銀行的物業按揭嗎?

可以的,對於海外客戶,特別是身在香港的您,是絕對可以申請英國物業按揭的。

英國按揭常見問題2:購買英國房產的申請程序是?全新和二手物業在申請程序上是否有區別?

英國物業用途的界定非常鮮明,共有以下2種。

  1. 自住物業:業主只可以自住或讓家庭成員入住,但並不能用於出租作投資用途。
  2. 投資物業:業主被允許出租該物業以獲得租金收入,但如果該物業正在進行按揭,你和你的家人均不可在該物業居住。

英國按揭常見問題3:香港人申請按揭的基本要求是?

實際上,申請人並不是真的需要英國收入或英國信貸證明,所以即使沒有英國收入,首次購買物業的買家或首次成為業主的,也可以在英國申請物業按揭。

英國按揭常見問題4:如果是英國居民或持有BNO證件,但未曾在英國置業和成為正式稅務居民,按揭申請程序有不同嗎?

申請程序主要的影響因素為是否英國居民,一旦正式居住英國並開始繳交稅項,你將會被認為是英國居民,並會有更多放貸方開放以供選擇,因為有部分放貸方並不提供按揭給海外買家。

英國按揭常見問題5:「即使正式落戶仍須建立信貸歷史和地址,所以財務的申請和程序並不如想像中簡單快捷」,這種說法正確嗎?

正確的。在到達英國後,你仍須向貸方提供相關信貸報告,包括正式英國地址、信用卡、英國銀行帳戶等。若你已擁有固定工作,通過試用期,並開始繳付稅項,將更容易通過財務的申請和審批程序。

英國按揭常見問題6:如以非英國居民的身份為自住或出租物業進行按揭,申請手續和收入證明的基本要求是?

首先,英國物業貨款比例最多是75%。以價值100萬鎊的物業為例,貸款後最多可獲75萬鎊,並只需付25萬鎊作按金。而英國物業按揭有自住物業和出租物業兩個種類,其申請手續和收入要求是不同的。

  • 自住物業:貸款限額會根據買家的承受能力決定,以收入計算貸款後得到的金額。對於海外買家,最低入息要求是7萬5千鎊,加上10%以計算貨幣波動後,將會是8萬3千鎊年收入要求。
  • 出租物業:該物業的租金會被計算為收入,所以放貸方並沒有最低收入要求,基本上亦不須任何入息證明。

英國按揭常見問題7:自住物業和出租物業有最低按揭限額嗎?

基本上,放貸方的最低按揭額是10萬鎊,有些更可提供更低按揭額,但需注意的是,客戶一般會因此而需支付較高利息。而最低物業價值,已知最高按揭成數可達到75%,最低按揭額則是10萬鎊,因此物業最低價值需至少14萬鎊。因此若想要有更佳利率的按揭計劃,我們都會建議物業價值至少14萬鎊或以上。

英國按揭常見問題8:最低按揭額要求的情况下,自住和出租物業有沒有分別的?

大部份出租物業的最低按揭額要求是10萬鎊,而對於自住物業,放貸方有時亦會更為彈性地處理。

英國物業按揭諮詢推薦:15年房地產經驗-Red Brick Property

英國樓物業按揭流程繁雜,如果您預計在英國投資或置產,建議還是找專業的經紀協助申請,推薦您擁有15年房地產經驗的Red Brick Property,不僅提供一站式管理、放租及放售服務等還有專業的按揭事項相關諮詢及協助辦理,更幫助買家快速掌握英國物業市場狀況,順利買到優質樓盤!

有關任何買英國樓按揭的問題,歡迎諮詢Red Brick Property,將有專人為您服務。

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