英國央行再度加息成 27 年來最大加幅 對物業按揭有何影響
英國央行將基準利率提高 0.5 個百分點至 1.75%，是 27 年來最大的一次加息，也是自 2021 年 12 月以來的第六次加息。上調 0.5 個百分點是自 1997 年政府將基準利率的責任移交給英格蘭銀行以來的最大漲幅，因為它預測 10 月份通脹可能達到 13.3%，目的是控制不斷上升的通脹，通脹繼續推高食品、燃料和能源賬單等日常必需品的價格。
不過，但此舉將增加按揭貸款的成本，自基準利率開始上調以來，典型抵押貸款的還款額現在每年增加數百英鎊。在 2020 到 2021 年期間，利率曾達到有紀錄以來的低位，部分交易價格更低於 1%，但現在即使最便宜的固定交易收費亦已超過 3%。
根據金融信息服務機構 Moneyfacts 的最新分析，平均兩年期固定抵押貸款利率現在為 3.95%。 2020 年 8 月，這一比例僅為 2.08%。同樣，典型的五年固定利率現已超過 4%，達到 4.08%，高於 2020 年 8 月的 2.34%。隨著基準利率的上升，這些平均值將進一步上升。
對首次置業人士而言，目前可能覺得難以應對利率上漲，因為他們通常較已有樓階層收入較少，息口增加自然影響更大。據網上地產平台 Rightmove 計算出，在加息 0.5% 的情況下，首次置業人士以 224,943 英鎊的價格購買 10% 首付的兩年期抵押貸款，每月還款額將平均增加佔入息的 40%，這是自 2012 年以來從未見過的水平。
隨著利率的每一次上升，業主平均要將其總工資的大約 1% 額外用於抵押貸款，Rightmove 的地產專家 Tim Bannister 表示：「首次置業人士家庭的平均每月抵押貸款，以往為每月還款 976 英鎊。但早在 2022 年 1 月時，只為 813 英鎊以來，數字上已經增長了 20%。鑑於加息，現在平均金額將增加到 1,030 英鎊，這是自 2012 年以來從未見過的水平。」
現在，平均每位首次置業人士要付出 10％ 樓價作首期，10 年前平均樓價首期為 14,316 英鎊，現在已經急升 57％ 達 22,494 英鎊。首次置業人士的樓價平均為 22,494 英鎊亦創下歷史新高。
Tim Bannister 補充說：「隨著利率的每一次上升，業主平均要多付大約 1% 的總工資來支付抵押貸款。與十年前的近 6% 相比，兩年期的平均抵押貸款利率略高於 3%，因此仍處於歷史低位。然而，隨著他們逐漸上升，大量希望今年搬家的首次置業人士可能會通過鎖定更長的抵押貸款期限來尋求一些財務確定性。」
加息會阻止人們搬家嗎？
雖然自 11 月以來基準利率逐漸上升，但由於上車和換樓人士的持續需求，令樓價繼續上漲。根據本周公布的 Nationwide 樓價指數，截至 7 月的一年中，樓價上升了 11%，高於 6 月的 10.7%，典型房屋現在價值 271,000 英鎊。
房地產中介機構 Propertymark 的 Nathan Emerson 表示：「買家們將非常密切地關注利率，但他們從歷史低位開始逐漸上升的軌跡不太可能是一個因素本身就存在過多的利率。影響那些認真考慮搬家的人的信心。」
