英國按揭成數有多少?一文快速掌握途徑、條件及5大注意事項

英國按揭-英國樓按揭-英國按揭成數

英國為港人移居國外的第一選擇,然而在英國買房不只買賣流程繁雜,在申請英國買樓按揭時需留意的事項更是相當繁瑣,例如:「英國按揭成數有多少?如何提升英國按揭利率?」本篇文章為你整理出完整的英國樓按揭懶人包,列出可接受英國按揭申請的3大銀行,詳細說明申請途徑、條件及壓力測試取代政策的內容,幫助你順利辦理英國按揭。

英國買樓按揭途徑有哪些?掌握3個辦理渠道

在英國買樓申請按揭的途徑中,主要區分為向「機構辦理」或「按揭經紀代辦」,以下為你整理3個常見的按揭途徑,幫助你更了解申請渠道。

  1. 按揭經紀代辦:只要請按揭經紀代為辦理,經紀就會幫你處理後續的流程對接事項,不僅會向銀行提出申請,還會幫忙處理貸款成數、利率的複雜程序。對此建議可以尋找擁有多年房地產經驗的機構,特別是具備一站式服務特色的。如此一來,不單止方便、節省時間,其專業與經驗更可以幫你順利通過相關流程。
  2. 透過位於英國當地的銀行申請:向銀行提出申請,通常會被收取一些雜費,例如:安排費、估價費或申請費等,最常見有提供海外買家按揭申請服務的銀行為中國銀行東亞銀行匯豐銀行等機構。
  3. 透過位在香港本土的銀行提出申請:香港本地有提供英國按揭審核服務的銀行,最常見的是華僑永亨銀行,但需留意的是,部分銀行只接受特定區域投資用途的物業,且大多貸款金額要求需達200,000英鎊以上。

英國按揭利率應怎樣計算?盤點5個申請前的注意事項

申請英國按揭的過程及注意事項相當繁雜,以下為你整理在申請前需留意的5個內容:

英國按揭注意事項1:一手樓和二手樓的申請流程差異

一手樓和二手樓最主要的流程差異在於按揭申請的時間點,若你是購買一手樓的買家,通常在展銷廳支付誠意金並取得預留信後,就可以向銀行申請按揭;如果是挑選二手樓的買家,需事先跟銀行提出按揭申請,審核通過後才會落定及簽訂合約。

英國按揭注意事項2:申請按揭銀行的地區限制

承辦英國按揭常見的3大銀行為中國銀行、匯豐銀行及東亞銀行,其中東亞銀行及中國銀行能承辦的地區較為受限,而匯豐能承辦的地區較為多元,例如:匯豐能夠承辦多個英格蘭、蘇格蘭的城市;但東亞銀行與中國銀行則僅有曼徹斯特、倫敦、伯明翰的地區選擇,不過中國銀行有額外多一個地區可選,那便是格拉斯哥。所以建議在購買物業前,先向心水承辦銀行查詢能否承辦該地區的英國樓宇按揭,避免白跑一趟。

英國按揭注意事項3:英國按揭種類

本地銀行列出的按揭資訊提到,英國按揭種類分為自住物業(Buy-to-Live)及出租物業(Buy-to-Let),顧名思義與購買用途相關。如果購買物業目的是想移民與家人共同居住,即為「自住物業」,若購買用途為投資收租,即為「出租物業」。

英國按揭注意事項4:申請按揭審核文件

如果你已經預計會向銀行或財務機構提出按揭申請,建議可以事先準備以下5份基本文件:

  • 身分證明文件,例如:有效護照、BC護照或Visa證明等。
  • 工作證明文件,例如:在職證明、強積金供款記錄等。
  • 住址證明。
  • 購買物業證明,例如:預留信。
  • 銀行月結單(盡量以3個月以上的銀行月結單為主)。

英國按揭注意事項5:英國按揭成數、年期及利率

英國按揭利率-英國買樓按揭-英國按揭

按揭成數、利率及年期除了受個人條件影響外,也與銀行規定息息相關,以下為你解析按揭年期、成數、利率與銀行之間的關係。

  1. 按揭成數:中國銀行能申請的按揭成數區分為自住與出租,自住最多可申請80%,出租則為75%;匯豐銀行不論自住及出租,最高可申請75%;東亞銀行為70%。
  2. 按揭年期:中國銀行最多為30年;匯豐銀行及東亞銀行最多為25年(若是在退休年齡或65歲以上,則視銀行政策規定而有所差異)。
  3. 按揭利率:按揭利率計算方式分為定息按揭與浮息按揭。「定息按揭」為固定的利率(僅中國及匯豐銀行提供申請);「浮息按揭」則是會受到英倫銀行的基準息率影響,會隨著英國整體經濟來加息或減息,比較不穩定(目前在匯豐、東亞、及中國銀行皆有提供)。

買英國樓按揭條件有哪些?了解申請按揭關鍵

申請英國按揭沒有特定需要的條件,不管你是個人購入物業,還是公司、僱主等角度買賣,皆可申請英國按揭。但不論是哪種身分,若想申請好的英國按揭成數或利率,最重要的還是申請者的信用評分,若信用分數較高的話,部分購入者只需支付10%到15%的首期,因此除了準備基本文件外,如可以額外準備月結單證明、半年的糧單或僱主聲明書等,都有機會提高審核過件率及申請成數。

英國按揭壓力測試是什麼?解析審核的關鍵門檻

在申請英國物業前,銀行會對申請人進行以下2道程序,來決定是否審核通過。

英國按揭審核程序1:入息要求

銀行在收到按揭申請後,首先會先審核買家的收入門檻,需達到銀行所規定的限制,確認有一定的還款能力,才可以獲得申請,而申請的收入門檻會根據銀行規定而有所不同,例如:東亞銀行對於出租物業的年收入要求為72,000英鎊;匯豐銀行對於自住物業的年收入門檻要求為75,000英鎊。

英國按揭審核程序2:壓力測試(自2022/8/1更新為貸款收入比審核)

壓力測試指的是針對買家進行加息兩厘後,並將淨入息的計算方式會扣掉家庭生活開支等花費,最後計算出來的入息中,總債務比例不能多於5成才算審核通過,但該政策於2022年8月1日更改為貸款收入比(LTI)的審核,根據Loan-To-Income的Flow Limit來測試買主是否具備還款資格,而政策的調整也提升了更多置產族群的購買能力及意願。

英國按揭經紀代辦推薦|15年房地產經驗-Red Brick Property

英國按揭需要留意的注意事項繁雜,利率、成數及壓力測試的計算方式也較難理解,如果你已經選購好物業並準備申請按揭,建議你諮詢專業代理協助處理,推薦您擁有15年房地產經驗的Red Brick Property,提供按揭代辦、一站式管理、放租及放售服務等,不僅為買家尋找合適英國物業,也會並定期分享英國置業投資的最新資訊,為客戶帶來專業的投資物業分析及按揭諮詢,幫助你更順利申請英國買樓按揭!


有關英國按揭申請的任何問題,歡迎諮詢Red Brick Property,將有專人為您服務。

機會難逢 把握機會成為英國業主

名額有限 立即報名

姓名/Name*
電話/Tel*
電郵/Email*
您心儀的英國城市(可多選)*
購買預算*
【曼徹斯特物業市場分析 實體講座】

立即報名 把握機會

【港人熱門移民英國城市分析Manchester 線上講座】

立即報名 把握機會

曼徹斯特M3 One Victoria 展銷會及免費講座

名額有限 立即報名

【英國自住及投資首選 - 曼徹斯特One Victoria線上講座】
You are not permitted to submit this form!

立即報名 把握機會

曼徹斯特 One Victoria展銷會及免費講座

名額有限 立即報名

You are not permitted to submit this form!
機會難逢 把握機會成為英國業主

名額有限 立即報名

姓名/Name*
電話/Tel*
電郵/Email*
您心儀的英國城市(可多選)*
購買預算*

英國BNO・税務・投資全攻略分享會

機會難逢 把握機會成為英國業主

名額有限 立即報名